年金世代の「取り崩し運用」-いかに資産寿命を延ばせるか

先日読んだ「老後の資金　10年で2倍にできるって本当ですか？」に気になる内容があったので確認したいと思います。

この本は、

ということが書いてあります。この「資産を長持ちさせる」ことをうまく進めるやり方です。

まずは資産を作る

様々なやり方はあると思いますが、国際分散型のインデックス投資で少なくとも20年積み立てればそれなりの資産になるということなので、この方法でスタートし、20年間でで2000万になったと仮定して考えていきます。（かなりいい時代の話ですね、これは。それか毎月がんばった）

取り崩しの基本

年末残高の5％を取り崩していく

ということです。残った資産の運用は続けます。

例えば2000万あった場合はその5％は100万なので、それを取り崩し残りは運用を続けます。2000万－100万だけど、残高が1900万ではないところがミソですよね。5％で運用できていたら1995万なのですから。

翌年は1995万の５％でざっくり100万なので、1995万－100万で残高は1895万になります。それを５％で運用できれば1989万です。

２年間で200万取り崩しているのに、11万しか減っていないのです。

この本で紹介されている数字では、

2000万の残高から前年末の５％を取り崩していくスタイルを20年続けたらその取り崩し総額は1587万になります。一方、残高を引き続き運用しているので、20年後の運用残高は1583万。合わせると3170万にもなります。

あくまで計算上の話というのはわかっていますが、夢が広がりますね。

一般的には4％？

４％ルール、というのが一般的のようですね。５％は結構攻めた数字なんですね。

運用の数字よりは小さくすることは絶対です。そうでないと減る方が多くなってしまうからね。

あとは、資産寿命をより長くしたい場合は3％とか、数字を小さくすればよいのでしょうね。

今は

今はとにかく貯める時期だと思うので、がんばるしかありません。”その時”に余裕でいられることを願って！

わかりやすく書いてあります。↓

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